Kredi Notu Hesaplama

Kredi puan hesaplaması en önemli kriterlerden birisi olmaktadır. Kredi notu hesaplama işlemi nasıl yapılır?  Kredi notu hesaplaması yapılırken birçok bileşen göz önünde bulundurulmaktadır. Kredi notunu oluşturan bileşenler şunlardır:

• Kredi ya da kredi kartı ödeme sıklığı
• Kredi ya da kredi kartının kullanılma yoğunluğu
• Yeni alınan kredinin olup olmadığı
• Mevcutta kullanılan kredi ve kredi kartların toplam borç tutarı
• Diğer faktörler

Kredi notu hesaplama işlemi için her bir bileşenin de yüzdelik oranları farklı olmaktadır. Mevcut kredi borç ödeme durumu için %35 oranında yüzde hesaplaması yapılarak kredi notu hesaplanır. Aynı şekilde kredi ödeme düzeni için %35, kredi kullanma yoğunluğu için %10, yeni alınan bir kredi varsa yüzde 11 ve diğer faktörlerde de %9 değerinde kredi notu hesaplaması yapılmaktadır.

Dolayısıyla kredi notu belirlenirken faktörlerin yüzdesel oranları dönemsel olarak değişiklik gösterebilir. Fakat temel faktörler belirleyici faktörler olduğu için özelliklerini korumaktadırlar.

Kredi Notu Hesaplama Risk Grupları

 

Kredi notu hesaplama işlemi çeşitli bileşenlerin yüzdelik dağılımlarına göre yapıldıktan sonra risk gruplarına göre sonuçlar ve puanlar elde edilmektedir. Kredi not değerlendirilmesinde risk grupları şöyledir:

• 0 699 arasındaki en riskli grup olmaktadır
• 700 ve 1100 arası orta riskli grup olmaktadır
• 100500 arası az riskli bir gruptur
• 1500-1700 arası puan iyi seviye olarak değerlendirilir.
• 1700 ve 1900 arası puan alanlar ise çok iyi olarak değerlendirilir.

Kredi Notu Nedir?

 

Kredi notu nedir? Kredi notu herkesin kredi geçmişini ifade eden bir puanlama sistemidir. Kişilerin geçmiş dönemdeki kredi kartı ödemeleri, kredi ödemeleri, fatura borçları gibi çeşitli ödemelerini referans alarak elde edilen bir hesaplama ve sayısal değerdir. Kredi notu, kredi almak istediğinizde ev kiralamak istediğinizde, araç almak istediğinizde, cep telefonu, beyaz eşya gibi eşyaları almak istediğinizde karşınıza çıkmaktadır ve güven ölçüsü olarak kullanılır.

Kredi notu hesaplama işlemleri, kredi kartı ya da kredi kullanımına sahip olan kişilerde geçmişine bakılarak hesaplanan bir puanlama sistemini ifade eder. Bununla birlikte eğer başka birisine kefil olmuşsanız bu durum da kredi notunuza yansımaktadır ve kredi notunuzu oluşturan unsurlardan olmaktadır. Kredi notu 1 ve 1900 arasında değişen bir puanlama sistemine tabi olmaktadır. Bu puanlama sistemi içerisinde en riskli gruplar için 1 puan verilirken en az riske sahip olan gruplar için 1900 puan verilmektedir. Bununla birlikte kredi notlarını hesaplamak işlemlerinden sorumlu olan kurum kredi kayıt bürosu kurumudur. Özetle bankadan kredi almak isteyen kişiler kredi notu hesaplamasına tabi tutulmaktadır.

Bankaların kendilerine başvuran müşterilerine istedikleri krediyi vermeden önce bazı kriterleri baz almaları gerekmektedir. Bunun için de kredi notları çeşitli kriterlere göre hesaplanır ve kredi notu değerlendirilir.  Bankanın müşterisine kredi talebine olumlu dönebilmesi için en önemli kriter kredi notudur. Bankalar kredi talebinde bulunan müşterilerine geri dönüşü yapmak için müşterilerin puan aralıklarına bakmaktadırlar. Bunun yanı sıra, kredi notunu herkes artık kolay bir şekilde ücretsiz olarak E-devletten sorgulama yaparak öğrenebilir.

Kredi Notu Yükseltme

 

İhtiyaç, konut, taşı kredisi başvurusunun olumlu değerlendirilmesinde kredi notunun yüksek olması oldukça önemlidir. Kredi notu nasıl yükseltilmelidir? Kredi puanı düşük olan kişilerin kredi notlarını yükseltmek için şunları yapmaları gerekir:

• Borçların asgari tutarını değil tamamını ödemeye çalışmalısınız
• Sık bir şekilde kredi talep etme işlemlerine başvurmak kredi notunu düşürmektedir. Bu yüzden çok sık başvurmamak gerekir.
• Ödemelerinizi düzenli olarak yapmalısınız. Düzenli borç ödeme kredi notunu yükseltmektedir.
• Kanuni ya da idari bir takip olması kredi puanını düşürmektedir. Bu yüzden takip süresi bittikten sonra borcunuzu düzenli ödemeniz gerekmektedir.
• Nakit kullanmak yerine alışverişlerde kredi kartı kullanılması önerilmektedir.
• Fatura borçlarınız için otomatik ödeme talimatı verilmesi önerilir.
• Herhangi bir bankadan kredi başvurusu yaptıysanız başka bankadan tekrar kredi başvurusu yapmamalısınız.