Banka Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur ?

Banka kredi borcu ödenmezse ne olur sorusunun cevabını aslında rakamlar veriyor. Güncel verilere göre 1 milyon 205 bin kişi hakkında icra takibi yürütülüyor. Türkiye’de 21 milyondan fazla kişinin kredi ödemesi bulunuyor. Bu rakam her sene artarken borcunu ödeyemeyenlerin de sayısı artıyor. Pandemi döneminin ağır bilançosu ise henüz bu rakamlara eklenmiş değil. Bu karamsar durum yeni kredi çekecek kişileri endişelendiriyor.

Banka Kredi Borcu Ödenmezse Süreç Nasıl İşler?

Ülkemizde kredi kullanımının göbeğinde bankalar bulunuyor. Artık mobil bankacılık üzerinden de kolayca ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Ödeme süresinde her şey ne yazık ki yolunda gitmeyebiliyor. Aksayan ya da ödenemeyen krediler banka müşterisinin başını ağrıtıyor. Bu yazımızda, banka kredi borcu ödenmezse ne olur, banka ne zaman icra takibi başlatır, süreç nasıl işler konularını ele alacağız.

1. Öncelikle bankalar ilk taksit aksadığında derhal yasal süreç başlatmıyor. Ödenmeyen taksitle birlikte gerekli bilgilendirilmeler yapılıyor. Ancak üst üste iki taksitin ödenmemesi halinde aradan 30 gün geçince 40-50 gün arasında müşteriye ara ihtar yapılıyor. Kredi müşterisi bu süre içerisinde geciken ödemeyi yaparsa avukat ya da icra durumu ile karşılaşmıyor. Sadece ödenmeyen taksitin üzerinden kaç gün geçmiş ise, günlük faiz yansıtılıyor.
2. 90 GÜNLÜK SÜRE geçmiş olmasına rağmen borçlu tarafından bankaya ödeme yapılmamış ise doğrudan icra sürecine girilmez. Banka borçlu ile iletişime geçerek son ihtarlarını yapar ve yasal sürece girilmemesi için ödenmesi gereken tutarı belirterek müşterinin ödeme yapıp yapmayacağını sorar. Müşteri tarafından herhangi bir ödeme taahhüdü verilirse ya da yapılandırma istenirse yeniden durum değerlendirmesi yapılır.
3. Müşteri ile temas kurulamamış, kendisine ulaşılmasına rağmen borcun ödeneceğine dair bir işaret alınmamış ise bankanın hukuk bürosu borçlu hakkında gerekli işlemleri başlatır. Bu duruma yapılacak olan icra takibi sonunda borçlunun taşınır veya taşınmaz malları üzerine tedbir kararı alınabilir, haciz ve satış işlemlerine geçilebilir.

Kredi Borcu Ödenmezse Eve Haciz Gelir Mi?

Banka banka kredi borcu ödenmezse ne olur sorusunun içerisinde en çok merak edilen husus maaş kesintileri, gecikme faizleri, taşınır ve taşınmaz mallar üzerine konulan hacizlerdir. Banka kredilerinde borçluların bilmesi gereken hususları şöyle özetleyebiliriz:

1. Öncelikle banka kredi borcu ödenmezse maaşınızın en fazla %25’i üzerinden kesinti yapılabilir. Maaşınızın %75’ini kullanmaya devam edebilirsiniz.
2. Mevcut faizin üzerinde %30’u geçmeyecek şekilde aylık yasal gecikme faizi uygulanabilir. Bu miktarı geçen tutarlar hukuki değildir.
3. Faiz borcu asıl borca eklense de gecikme faizleri üzerinden yeni bir faiz işletilmez. Gecikme devam ettikçe eklenen gecikme faizleri hep anapara üzerinden gerçekleşir.
4. Üzerinize kayıtlı taşınır ve taşınmaz mallar üzerinde (İcra ve İflas Kanunu’ndaki kısıtlamalara uyularak) tedbir, haciz ve satış işlemi başlatılabilir. Bunların satışından elde edilen tutar borcunuzdan düşülür.
5. Banka kredi borcu ödenmezse banka nezdindeki hesaplarınız kısıtlanabilir, kredi kartlarınız kullanıma kapatılabilir. Bu durum diğer bankalardaki ürünlerinizi de etkiler.

Kredi Borcu Yapılandırılabilir Mi?

Ülkemizdeki icra hukukundaki kısıtlamalar ve icra uygulamalarındaki aksaklıklar düşünüldüğünde bankalar öncelikle anlaşma yolunu seçerler. Ancak zaten halihazırdaki borcunu ödemekte zorlanan borçlunun banka tarafından sunulan yeni ödeme planını kabul etmesi genellikle mümkün olmuyor. Yasal takip süreci başlamadan banka ile görüşmek ve ödeme planını revize etmek ise daha mantıklıdır. Hem faiz düşecek hem de bankalar borçluya daha ılımlı yaklaşacaktır.

Yapılandırılmış Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Yapılandırma, borçlular için sunulmuş fırsatlardan biridir. Ancak bazen borçlunun sorumsuzluğu bazen de elinde olmayan sebepler, yapılandırma ödemelerinin de aksamasına neden olur. Yapılandırılmış banka kredi borcu ödenmezse, sözleşme gereği banka bazı hakları elde eder. Bu haklardan ilki, hiç yapılandırma olmamış gibi eski borç canlanır. Bu süreçte yapılan ödemeler de ne yazık ki zayi olur. Bankanın elinde olan ikinci hak ise, icra işlemlerini başlatmaktır. Bu durumda yukarıda yapılan açıklamalar geçerlidir.

Kredi Borcu Ödenmezse Başka Bankadan Kredi Çekilebilir Mi?

Banka kredi borcu ödenmezse, borçlunun aklına gelen sorulardan birisi de başka bankadan kredi çekilip çekilemeyeceğidir. Genellikle yasal sıkıntıya giren müşterilere bankalar kredi vermez. Ancak uygulamada bu durumda olanlar için borç kapatma kredisi adı altında bir kredi kullandırılır. Örneğin QNB Finansbank’ın böyle bir kredisi mevcuttur.

Öğrencisiniz ve kredi çekmek mi istiyorsunuz? O halde öğrenciye kredi veren bankalar isimli yazımız tam size göre.