Ülkemizde 69,5 milyon kredi kartı bulunuyor ve milyonlarca kullanıcı birçok ihtiyacını kredi kartları ile gideriyor. Kredi kartlarında limit sorunu olmayan kişiler gerek online gerekse fiziki olarak her türlü ödemesinde kolaylık yaşıyor. Kart borçları nedeniyle icra korkusu yaşayanların sayısı az olmasa da kredi kartları doğru kullanıldığında avantajları ile cezbediyor.
Kredi kartı limiti yeterli olan kullanıcılar yüksek fiyatlı ürünleri uzun vadeli faizsiz taksitlerle alabiliyor. Özellikle günümüzde mobilya, telefon, bilgisayar gibi ürünlerin fiyatlarındaki artış kredi kartlarına olan ihtiyacı çoğaltıyor. Pahalı ürünleri alacak kadar kredi kartlarında limit olanlar, firmanın kampanyasına göre bunu 12 taksite kadar bölüyor ve vade farkı ödemiyor. Kredi kartının limitinin yüksek olması müşterilere özel kampanyaların da önünü açıyor. Bu yazımızda kredi kartlarının limiti belirlenirken bankalar tarafından hangi hususlara önemseniyor, onu değerlendireceğiz.
Kredi Kartlarında Limit
İçindekiler
Kredi kartı limiti, bankadan bankaya değişkenlik gösterebilir. Hatta bir banka size kredi kartı vermeyi uygun görmüyorken diğer bir banka yüksek kredi kartı limit tanımlayabilir. Ancak bir bankadan birden fazla kredi kartı alırsanız hepsinin limiti ortak olur. Örneğin Yapı kredi Bankası’ndan 3.000 TL limitli bir kredi kartı aldınız. Daha sonra aynı bankadan 400 TL limitli Opet Kart aldınız. Opet kartınızın tamamını kullanırsanız diğer kartınızın kullanım sınır 2.600 TL’ye düşer. Çünkü Yapı Kredi Bankası’nın size verdiği kredi kartlarında limit maksimum 3.000 TL’dir.
Kredi kartı limiti hesaplanırken bankanın dikkat ettiği ana ölçüt BELGELENEBİLİR GELİRDİR. Bankalar müşterilerin kredi kartı verirken doğal olarak ödeme güvencesi de isteyecektir. Bireysel müşteriler için ödeme güvencesi denince akla gelen ilk husus da maaştır. Bunun bordro, maaş yazısı, banka kaydı gibi bir hususla desteklenmesi gerekmektedir. Banka tarafından kabul edilen maaşınız üzerinden kredi kartlarında limit belirlemesi yapılır.
Bankaların kredi kartı limiti hesaplarken dikkat ettiği diğer husus ise KREDİ NOTUDUR. Kredi notu kapsamında;
Kredi Kartı Limit Artırımı
Kredi kartı limitlerinde en önemli kriterin maaş olduğunu söylemiştik. Doğal olarak bir kredi kartı sahibinin maaşı artması limitine de olumlu yansıyacaktır. Eğer otomatik limit artırımı var ise gelirle ve ödeme performansıyla birlikte banka tarafından limit artırılacaktır. Otomatik artış seçili olmayan kredi kartlarında limit artırma için iki seçenek bulunmaktadır. Öncelikle bankanın telefon, mobil ve internet bankacılığı üzerinden talepte bulunabilirsiniz. Müşterinin talebi olmaksızın da banka tarafından aranılıp artırım onayı istenebilmektedir. Bu durumda onay vererek limiti artırabilirsiniz. Bu bağlamda, kredi kartlarında limitin artması için bankaların önemsediği hususlar şunlardır:
Kredi Kartlarında Limit Düşürme Nasıl Yapılır?
Uygulamada kullanıcıların büyük çoğunluğu kredi kartlarında limit artırımı istiyor Fazla limitten zarar gelmez diyerek herkes limitin yükseltilmesini istiyor. Ancak bazı kullanıcıların kart limitleri, ödeme güçlerinin oldukça yükseğinde yer alıyor. Bu kişiler kredi kartı limitlerinin tamamını kullandıklarında bunu ödeyebilmeleri mümkün değildir. Bu ise istenmeyen sonuçlara yol açıyor, kullanıcılar icra ve avukat masrafları ile boğuşmak zorunda kalıyor. Bunun önüne geçmek için kişisel ekonomik durum analiz edilmeli ve limitler belli miktarda tutulmalıdır. Telefon bankacılığı, internet bankacılığı, mobil bankacılık ya da şube kanallarını kullanarak limitini kolaylıkla düşürebilirsiniz.
Kişinin ödeme performansında yaşanan sorunlar ya da başka bankalarla yaşadığı sorunlar nedeniyle bankalar kredi kartlarında limit düşürmesi yapabilirler. Hatta kredi kartları kısmen ya da tamamen kullanıma kapatılıyor. Özellikle asgari ödeme tutarının arka arkaya aksatılması, sürekli geciktirilmesi gibi durumlarda bankalar bu yola başvurabiliyor.
Ülkemiz ne yazık ki büyük bir işsizler ordusudur ve düzenli geliri olmayan milyonlarca kişi bulunuyor. Bunun yanında sigortasız olarak çalışanların sayısı da artıyor. Bu kişilerin gelirlerini belgeleme imkânı olmadığından banka nezdinden gelirsiz olarak nitelendiriliyor. Bankaların maddi gücü olmayan kişilere kredi kartı vermesi elbette beklenmiyor. Ancak bankalar finansal stratejileri kapsamında risk alarak başvurulara onay verebiliyor. 2020 yılında geliri olmayan kişilere verilen kredi kartlarında limit 1.000 TL olarak uygulanıyor.
Kredi kartlarında limit belirlemesi yapılırken hane geliri ve kredi notu değerleri elbette önemlidir. Ama ülkemizde geliri olmamasına ve kredi notu düşük olmasına rağmen dudak uçuklatacak ölçüde kredi kartı limitine sahip kişiler de bulunmaktadır. Elbette bu husus kredi kartları noktasında bildiğimiz doğrulara ters düşmektedir. Çünkü banka görevlileri yıl hedeflerini tutturmak için risk alarak analizler dışına çıkabilmektedir. Peki kredi kartı limit yükseltme efsanesi doğru mudur? Evet, nispeten doğrudur. Çünkü hiçbir gelirim olmamasına rağmen Denizbank kredi kartımın limitini bu yöntemle 13 bin TL’ye kadar çıkartabildim. 😊
Aşağıdaki işlemleri yaparsanız, kredi notunuza bakılmaksızın kredi kartlarınızdaki limitin arttığını göreceksiniz: