Anasayfa
Canlı Kripto Para
Canlı Altın
Canlı Borsa
Döviz Kurları
Döviz Haberleri
Borsa Haberleri
Kripto Haberleri
Kredi Haberleri
Finans Haberleri
Tatil, eğitim, sağlık ve kişisel borç gibi nedenlerle vatandaşlar ihtiyaç kredisine başvuruyor. Konut ve araç alımları için ise alına ürüne göre özel kredi kullandırılıyor. Kredi çekme planı olan kişiler maaşın kaç katı kredi alabileceklerini merak ediyor. Maaşımın kaç katı kredi alabilirim diyenler için güncel banka uygulamalarını ve yasal sınırlamaları değerlendirdik.
İçindekiler
Maaşa Göre Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
Kredi taleplerinizde çekebileceğiniz maksimum kredi tutarını belirleyen birçok ölçüt vardır. Bunları sırasıyla maaş, kredi puanı, hane geliri ve mevcut devam krediler olarak sıralayabiliriz:
· Kredi Puanı:
Kredi çekmek isteyen kişinin kredi ve kredi kartı ödeme performansı, bankalar için en önemli kriterlerden birisidir. Bir kişinin puanı ne kadar yüksekse bankalar nezdindeki prestiji de o derece yüksektir. Maaşın kaç katı kadar kredi alabilme oranı düzenli ödeme yapan kişiler de daha fazladır.
· Hane Geliri:
Bankalar, krediye başvuran kişinin hane geliri üzerinden hesaplama yapar. Haneye giren toplam kredi belirlenir. Bunun üzerinden aylık ödeme tutarı %70’i geçmeyecek şekilde tutarda krediye onay verilir. Bankaların en çok kullandığı ve en garanti olan ise %50’dir.
· Mevcut Krediler:
Maaşın kaç katı kadar kredi alınabileceği tek bir kredi üzerinden değil de o kişinin tüm kredileri üzerinden hesaplanır. Daha önceden kullanılmış ve ödemesi devam eden krediler var ise bunlar hesaplamaya dahil edilir. Örneğin 5.000 TL hane geliri olan bir kişi %70 oranında kredibilitesi var ise 3.500 TL ödemeli kredi kullanabilir. Ancak 1500 TL aylık ödemeli bir kredi kullanmış ve bunun ödemesi halen devam ediyorsa yeni başvurduğu kredi de aylık ödeme 2000 TL olarak hesaplanacaktır.
ÖNEMLİ: Yukarıdaki kriterler göz önünde alındığında bankaların uygulaması maaşın ortalama %50’si kadar kredi verilmesidir. Ancak uygulamada bazı bankaların asgari ücret alan kişilere maaşlarından daha fazla ödemesi olan kredi kullandırdıkları görülmektedir. Bunun tek sebebi kişinin hane gelirinin yüksek olması ve kredi geçmişidir. Eğer kişi daha önceden maaşından daha fazla aylık ödemeli kredileri sorunsuz atlatmış, kredi kartını gününde ödemiş ve banka hesaplarında yeterli hareketliliğe ulaşmış ise bankalar, maaşın kaç katı kadar verileceği noktasında inisiyatif alarak bu limiti yükseltebilmektedir.
Ülkemizde 10 milyondan fazla asgari ücretli bulunmaktadır. Kredi kullanımından en çok sıkıntı yaşayan ve düşük limitler dahilinde ihtiyaçlarını gidermeye çalışanlar da bu kesimdir. Maaşın yüzde kaçına kadar ihtiyaç kredisi verilir diye sorgulama yapan ve arayış içerisinde olanların da büyük çoğunluğu asgari ücret maaş alanlardır.
Maaşın Kaç Katı Kadar Kredi Alabilirim?
2020 yılı verilerine göre asgari ücret 2324,70 TL’dir. Ödeme geçmişi iyi olan asgari ücretliler için %70 oranını kabul edersek asgari ücretliye verilecek olan kredinin aylık ödemesi en fazla 1627 TL olacaktır. Günümüzde ihtiyaç kredileri en fazla 60 ay uygulanmaktadır. Maaşın kaç katı kredi hesaplamasını 60 ay üzerinden yaparsak asgari ücretliye verilecek toplam kredi tutarı faizi ile birlikte 97.637 TL’dir. Bankaların faiz oranına göre kişinin eline geçecek kredi miktarı değişmektedir.
Ülkemizde 22 milyona yakın emekli bulunmaktadır. Emeklilerin büyük çoğunluğu maaşlarını Ziraat Bankası, Halk Bankası ve Vakıfbank’tan almaktadır. Dolayısı ile emekliler maaşın kaç katı kadar kredi çekebilir sorusunun cevabını bu bankaların uygulamalarına bakarak cevaplamak daha doğru olacaktır.
Emekliler Maaşın Kaç Katı Kredi Çekebilir?
İnternet siteleri ve kredi forumlarından emeklilerin maaşlarının 22 katına kredi kullanabilecekleri yönünde bilgiler mevcuttur. Ancak bunu genellemek yanlıştır. Çünkü bankalar kişinin bireysel kredibilitesini düşünerek bu miktarı azaltıp çoğaltabilmektedir. Kişinin bireysel sicili ve maaş miktarı bankaların kararını önemli ölçüde etkilemektedir.
Maaşın kaç katı kadar kredi alınabileceğinin hesaplanmasında en karmaşık kesimlerden birisi emeklilerdir. Çünkü emeklilerin kredi kullanımında bankalar çeşitli sınırlamalar getirmektedir:
Örneğin Ziraat Bankası tarafından, 70 yaşın üzerindeki emekliler kredi için uygun görülmemektedir. Bu yaşın altındakiler için ise ancak bu yaşa kadar vade yapılmaktadır. Örneğin 67 yaşındaki bir emeklinin 70 yaşına 3 yıl kaldığında ancak 36 ay vadeli kredi kullanabilmektedir ve maaşın kaç katı kadar kredi alacağı buna göre belirlenmektedir. Halkbank bu yaşı 75 olarak belirlemiştir. Vakıfbank’ta belirgin bir sınır bulunmamaktadır.
Kamu Bankalarının Emekli Kredisi Uygulamaları
Üç kamu bankasının güncel verileri dikkate alındığında söylenebilecek en net tutar emeklilerin aylık maaşlarının %50’si kadar kredi kullanabilecekleridir. Örneğin 2.000 TL maaş alan bir BAĞ-KUR emeklisinin aylık ödeyebileceği maksimum tutar 1.000 TL’dir. Bu kişi 36 ay vadeli bir kredi kullanmak istediğinde kendisine faizi ile en fazla 36 bin TL ödeme çıkarılacaktır. Emekli kredi faizleri düşük olduğundan bu kişilerin eline 25.000-30.000 TL arası para geçecektir. Bu oran bankaya ve vadeye göre değişkenlik göstermektedir. Maaşın kaç katı kadar kredi verileceğini öğrenmek için bankaların kendi sayfalarından hesaplama yapmak daha doğru olacaktır:
Kira derdinden kurtulmak isteyen kişiler uzun vadeli konut kredileri ile ev alma hayali kuruyor. Kira öder gibi ev sahibi olma niyetinde olan vatandaşların en büyük derdi ise maaşın kaç katı kadar kredi kullanılabileceği oluyor. Yukarıda bahsettiğimiz “MAAŞIN YARISI ORANINDA KREDİ” kuralı konut kredilerinde de geçerli oluyor. Kişinin maaşı, hane geliri, daha önceki kredi performansı göz önünde tutularak 30 yıla kadar vadeli, maaşın yarısı oranında ödemeli kredi kullanabiliyor.
Ülkemizdeki konut fiyatlarındaki yükseliş nedeniyle maaşın yarısı oranında kredi kuralı bazen kredi kullananlar için yeterli olmuyor. Bu durumda kredi talebi doğrudan reddedilmiyor. Maaşın kaç katı kadar kredi alabileceğini öğrenen ve bundan daha fazla almak isteyen kişiler, harici bir gayrimenkul ipoteği ya da bankalar nezdinde muteber bir kefil ile çok daha fazla kredi kullanabiliyor. Bunun için başka bir konut, dükkân ya da arsanız var ise bunu ipotek ettirebilir ya da kredi oranı yüksek olan bir kefil bulabilirsiniz.
yasinalaca
