Bir nihai finansal planlama, düzenli harcamalar için bütçeleme yapmaktan çok daha fazlasıdır. Kısa ve uzun vadeli finansmanı yönetme sürecidir. İyi finansal planlama adımları atmak, finansal hedeflerinize ulaşmak ile maaş günlerini beklemek arasındaki fark anlamına gelir.
Sertifikalı finansal planlamacılar, müşterileri için öneriler oluşturmak için bir dizi adım izler. Bazı değişikliklerle, kendi finansal planınızı geliştirmek için aynı adımları kullanabilirsiniz. Bu 6 adımı izleyerek sizde finansal hedeflerinize ulaşabilirsiniz.
İçindekiler
Nihai Finansal Planlama Adımları Nelerdir?
- Kişisel ve mali koşulları anlayın.
- Hedefleri belirleyin ve seçin.
- Mevcut hareket tarzını analiz edin.
- Finansal planlama önerileri geliştirin ve sunun.
- Finansal planlama önerilerini uygulayın.
- İlerlemeyi ve güncellemeyi izleyin.
Beş veya yedi adımlık listelerde farklı varyasyonlar görebilirsiniz, ancak temel ilkeler aynıdır. Bu finansal planlama adımları listelerinden herhangi biri, kendi kişisel finansal planınızı oluşturmak için size yol gösterebilir.
1. Adım: Finansal Hedeflerinizi Belirleyin
Finansal planlama süreci, planlayıcı, hedefleriniz, yaşam tarzınız ve değerleriniz hakkında bilgi edinmek için sizinle bir ilişki kurduğunda başlar. Bu fikirleri kendi başınıza keşfetmeye zaman ayırmaya değer.
Belirli bir hedef için çalışırken, sizi oraya götürecek alışkanlıklara bağlı kalmanız daha olasıdır. Ulaşmak istediğiniz finansal hedefler hakkında düşünmek için biraz zaman ayırın. İşte size yardımcı olacak bazı örnek hedefler;
- Bir ev al.
- Çocuklarınızın üniversite eğitimi için ödeme yapın.
- Rüya gibi bir tatile çıkın.
- Emekliliğinizi finanse edin.
- Bir iş kur.
- Borçtan kurtul.
- Porsche sahibi ol.
Kısa ve uzun vadeli hedefleriniz olabilir ve olmalıdır. Sizin için önemli olan şeyleri bu listeye yazın.
2. Adım: Hedeflerinize Fiyat Etiketi Ekleyin
İlk adımda, gelecekte ulaşmak istediğiniz hedefleri belirlediniz. Ardından, hedeflerinize ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin.
İşin zor kısmı gelecekteki maliyetleri hesaplamaktır. Bunu yapmak için finansal hesap makinesi gibi bazı araçlar kullanmanız gerekebilir.
Benzer şekilde, emekli olunca yaşam tarzınızı sürdürmek için kenara ne kadar para ayırmanız gerektiğini tahmin etmek için bir emeklilik hesaplayıcısı kullanabilirsiniz.
3. Adım: Mevcut Durumun Tespiti
Hedefler harikadır, ancak başlangıç noktanızı da bilmeniz gerekir. Şu anda hedeflerinize ne kadar yakın veya uzakta olduğunuzu düşünün. Varlıklarınızı belirleyerek başlayın, bu size finansal durumunuzu gösterecektir.
Net Değerinizi Hesaplayın
Net değerinizi hesaplamak için yükümlülüklerinizi varlıklarınızdan çıkarın. Varlıklar, aşağıdakiler dahil, parasal değeri olan her şeydir:
Emlak
Banka hesabı
Hisse senetleri
Borçlar
İpotekler
Araç kredileri
Öğrenci kredileri
Kredi kartı borcu
Giderler içinde olan kirayı ve devam eden diğer aylık maliyetleri dahil etmeyin.
Gelirinizi Hesaplayın
Tüm gelirinizi yazın. Brüt veya net gelirinizi kullanabilirsiniz.
Brüt gelir, vergiler gibi kesintilerden önceki geliriniz ve sağlık sigortası ve emeklilik planı katkıları gibi maaş çekinizden kesilen her şeydir.
Net gelir, vergiler ve kesintilerden sonra aldığınız para miktarıdır.
Bazı insanlar için net geliri kullanmak daha kolaydır çünkü size zaman kazandırır. Brüt gelirle çalışmak, harcama listenize vergiler ve bordro kesintileri eklemeniz gerektiği anlamına gelir. Net gelir üzerinden hesaplama yapmak size zaman kazandıracaktır.
4. Adım: Giderlerinizi Belirleyin
Banka ve kredi kartı ekstrelerinizi çıkarın ve harcadığınız her şeyi kategorize edin. Bu, aşağıdaki aylık faturaları içerir.
- Kira
- Araba ödemesi
- Öğrenci kredisi ödemeleri
- Telefon hizmeti
- Elektrik su gibi fatura giderleri
- Gıda
- Giyim
- Araba sigortası
Önceki adımda brüt gelirinizi kullandıysanız, bordro vergilerini ve diğer kesintileri gider listenize eklemeniz gerektiğini unutmayın.
5. Adım: Hedeflerinize Ulaşmak İçin Tasarruf Edin ve Yatırım Yapın
Finansal planınız, finansal hedeflerinize ulaşmak için yapacağınız tasarruf ve yatırımın bir özetidir. Hedefe ulaşmanız, gereken zamana ve almak istediğiniz risk miktarına bağlı olarak değişecektir.
Hedeflerinizi aşağıdaki gruplara ayırın:
- Üç yıldan daha kısa sürede ulaşabileceğiniz kısa vadeli hedefler.
- Üç ila 10 yıl içinde ulaşabileceğiniz ara hedefler.
- Ulaşılması 10 yıldan uzun süren uzun vadeli hedefler.
Ardından, bu hedeflerin her biri için en iyi tasarruf veya yatırım aracı seçin. Likit yatırımlar, tasarruflar, hisseler ve hazine bonoları kısa vadeli ve bazı orta vadeli hedefler için iyi bir seçim olabilir.
Ne kadar uzun süre tasarruf etmeniz gerekiyorsa, o kadar fazla risk alabilmelisiniz. Uzun vadeli yatırımlar hisse senetleri, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları uzun vadeli ve bazı orta vadeli hedefler için daha iyi bir tercih olacaktır.
Acil Durum Fonu Oluşturun
Kısa vadeli bir hedefiniz bulunmuyorsa acil durum fonu oluşturmanızda yarar var. Bir insanın başına ne geleceği ve o paraya ne zaman ihtiyaç duyacağı belli olmaz.
Tavsiye
Acil durum fonunuzda üç ila altı aylık harcamaları karşılayacak kadar paranız olmalıdır. Bu nakit rezervine sahip olmak, daha büyük hedefleri beklemeye almaktan kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Örneğin işten çıkartıldığınızda acil durum fonunu kullanabilirsiniz. Kira, elektrik, su, internet gibi giderlerinizi hesaba katmayı unutmayın.
Borçları Azaltın
Bir diğer kısa vadeli -hatta orta vadeli hedef, borcunuzu azaltmaktır. Borç almak paraya mal olur. Kredi kartı bakiyeleri ve diğer krediler için ödediğiniz faiz, finansal hedeflerinize engel olan en büyük etkendir.
Harcamalarınıza yakından takip edin. Kredi kartı bakiyenizi azaltmak ve yüksek faizli kredileri ödemek için bir plan yapın.
6. Adım: Planınızı Uygulayın
Unutmayın, finansal planınız sürekli devam edecek bir çalışmadır. Yılda en az bir kez, hayatınızda önemli bir şey olduğunda planınızı tekrar gözden geçirin ve ne kadar yol kat ettiğinizi inceleyin.
Planınızın yeniden değerlendirmesinin gerektiği durumlar;
- Evlilik
- Boşanma
- Bir çocuğun doğumu veya evlat edinilmesi
- Bir aile üyesinin ölümü
- İş kaybı
Hesaplamalarınızı tekrar gözden geçirin ve gerektiğinde ayarlamalar yapın.
Finansal Planlama Uzmanları Kimlerdir?
Birkaç tür finansal planlayıcı mevcuttur ve size ve hedeflerinize en iyi şekilde hizmet edecek birini seçmek önemlidir. Ben plan hazırlama konusunda başarısızım diyorsanız bu kişilerden yardım alabilirsiniz.
- Muhasebeciler
- Sigorta acenteleri
- Yatırım danışmanları
- Emlak planlamacıları
- Avukatlar
- Borsacılar
Uzun ve kısa vadeli yatırımlarımız için finpara sizin için en doğru adrestir. İnternet sitemiz üzerinden döviz, altın, kripto para, borsa gibi yatırım alanlarının anlık durumlarını takip edebilir ve en güncel haberleri takip ederek yapacağınız yatırıma karar verebilirsiniz.
Be First to Comment